视频号直播公司|直播卖保险：32万短视频隐藏诱导套路

本报记者陈晶晶广州报道

直播带货的“火”已经烧到了安全圈。

据第一财经记者不完全统计，截至7月7日，各大短视频平台上带有保险标签的短视频总数已达32万条。其中，仅某领先平台的浏览量就达到了32万。已经超过40亿次了。

记者注意到，通过前端短视频和直播引流获客、中端免费讲座和付费咨询、后端量化保险销售的业务模式，一些短视频平台“保险Vs”已经使保险业蓬勃发展。火。

不过，这些“保险网红”账户背后的主要公司是否具备保险业务资质，仍存疑虑。另一方面，业内人士在接受记者采访时认为，消费者很难通过几十秒或几分钟的短视频全面了解保险产品，宣传和销售可能存在误导。

短视频陷阱

安信保险的百万医疗险短视频广告告诉用户“只需两步”。第一步是点击立即接收。第二步输入姓名、身份证号、手机号码并支付1元。从现在开始，你就可以得到它了。”保额有600万。”不过，记者注意到，短视频中并没有标注下个月及以后的保费。

记者查阅安信保险的产品条款发现，以50岁为例，如果第一个月缴纳1元，有社保，第二个月及以后月份需要缴纳81.5元，年保费897.5元。在没有社保的情况下，下个月及以后每月缴费为238.6元，一年保费达到2625.6元。

尤其需要注意的是，投保人在购买医疗保险产品前，必须如实告知自己的身体状况。短视频中并未包含影响投保人能否获得理赔的重要信息，例如未通过健康通知就无法购买保险产品等。提及。

消费者李女士告诉记者，她购买了安信百万医疗保险，每月缴纳100多元。事故发生后，安信保险以她患有高血压为由拒绝赔偿。

事实上，去年年底，中国人民银行、银保监会等四部门联合下发《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，明确金融消费者知情权必须不被伤害。金融营销宣传应当通过足以吸引金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特殊标志，对限制金融消费者权利、增加金融消费者义务的事项进行说明。采用视频、音频方式开展金融营销宣传活动的，应当以适当形式披露告知、警示、免责信息，使金融消费者充分关注并易于接收和理解。

记者就短视频直播渠道的保险销售占比以及该渠道未来的布局规划写信给安信保险。截至发稿，尚未收到回复。

“洗脑”链条

事实上，安信保险产品可以通过短视频最终被用户选择，而不是依靠纯粹的概率。

作为一名保险消费者，记者发现，一些拥有数百万、数十万粉丝的短视频平台网红背后，有一个共同的商业模式：通过直播或发布科普保险知识的视频吸引粉丝。圈子层，然后免费帮助用户做保险计划、分析保单价值作为引导，吸引用户私信聊天，然后顺利引导用户到个人微信ID，最后引导到微信社区保险营销转化。

记者调查发现，通过短视频平台吸引流量建立的微信社区数量少则几十个，多则数百甚至上千个。每个社区一般保留六名以上的“保险顾问”。 “保险顾问”将以免费公开课的名义与社区成员互动，普及保险知识，免费进行个人风险测试，分析现有保单。

一位“保险顾问”在回答会员提问时表示，“目前还没有长期医疗保险产品。保证续保的医疗保险产品最长只有六年，保单条款中没有保证续保的条款。”您持有的一家保险公司的名称。”保险。”事实上，目前支付宝平台上销售的HaoMedi终身癌症医疗保险就是一款保证终身保障的产品。上述会员所持有的医疗保险条款明确保证续保5年。

记者发现，“保险顾问”在分析社区成员现有的保单时，都遵循固定的步骤。首先，指出会员购买的保险产品存在重大缺陷、保障不足、保费过高的情况，劝说用户不要浪费钱。钱。

第二步，“保险顾问”会举出“具体例子”，建议会员退保并购买新保单，以说服会员。 “比如，一位年轻妈妈给爱人投保了一家大型中资寿险公司的产品，年保费16793.12元，20年。我在社区了解到，另一家合资公司有终身重疾险。每年只需缴纳12100元，年轻妈妈决定取消保险，最终节省保费6万多元。” （此案为诱因，并非真实案例——记者注）。

第三步，建议会员向其付费咨询，一对一定制个性化保险计划。套餐价格从9.9元、19.9元、68元不等，有的甚至要上千元。

值得注意的是，多名保险代理人和经纪人向记者透露，在这些微信社区定制保险计划的客户“推荐了完全相同的保险产品”。

“这是一套前端短视频流量获取、中端免费讲座和付费咨询、后端批量销售保险的流水线运营模式。‘保险顾问’和‘保险策划师’其实都是销售。” ，他们的工资与保险直接相关。”一位资深保险经纪人表示。

资质风险

对于保险服务，监管要求一直是持牌经营。

上述“保险顾问”、“保险策划师”、短视频平台“保险网红”背后的公司是否合格，存在疑问。

记者在第三方信息应用天眼查搜索一个名为“牛先森担保”、拥有139万粉丝的短视频平台大V，发现该账号背后的运营公司名为云合科技（北京）有限公司（以下简称“云合科技”）。简称“云禾科技”）。公司旗下拥有北京牛先森金融教育咨询有限公司、重庆五线科技有限公司、北京阿牛硕宝金融教育咨询有限公司、北京阿牛金融教育咨询有限公司、北京阿牛金融教育科技有限公司等5家全资公司不具备保险经纪或保险代理资质。

不过，记者发现，云和科技运营的“阿牛研选”微信公众号开设了一对一的保险付费咨询服务专栏。您可以点击“燕选保险”栏目直接购买保险。该公众号上的文章也主要评价保险产品，文章中还包含保险产品保险链接和二维码。但点击购买链接，会直接进入会泽保险经纪旗下的“保险精品汇”签约平台。

业内人士认为，运营短视频平台和保险自媒体营销号的主要公司多为科技公司、咨询公司、文化传媒公司，不具备保险业务资质。这些无牌自媒体营销账号主要帮助保险经纪公司分流流量，属于保险经纪公司的“间接营销渠道”。客户通过微信公众号成功投保后，保险经纪公司根据有效订单向自媒体营销账号支付“推广费”，保险公司向保险经纪公司结算渠道费，保险经纪公司从中赚取佣金差价。

2019年，河南、北京等地银保监局发文对“深蓝宝”公众账户进行立案调查。当时，运营“深蓝保险”公众号的主体公司并没有保险中介牌照。一些地方监管局在文件中认定“深蓝保险”涉嫌违法开展保险中介业务，要求辖区内保险公司和保险中介机构立即停止与其销售代理人合作。

会泽保险经纪在招股书中还明确披露，其与一些无牌营销平台合作，存在政策风险，并表示“中国监管部门可能会不时对我们的业务运营进行各种审查和检查。如果存在任何非- 在我们的业务运营中发现合规行为，我们可能会被要求根据适用的法律法规采取某些纠正措施，或者我们可能会受到其他监管行动，例如中国银行保险监管部门的行政处罚监管委员会及其地方监管机构对我们进行了多次检查、审查和询问，发现了我们在业务运营、风险管理和内部控制方面的某些违规事件，包括通过我们与第三方在线平台的互动发现了一些不合规事件。尚未向监管部门登记的保险费合作结算事件。”

值得一提的是，2019年10月中旬，北京银保监局发布《关于规范银行与金融科技公司合作业务和互联网保险业务的通知》，规定第三方网络平台不得参与保险业务的销售和承保。 、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。如：试算保费、报价比较、代理调查理赔、为投保人制定保险计划、代办保险手续、协助理赔等。

根据《互联网保险业务监管暂行办法》，互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务活动由保险机构管理和负责。经营上述保险业务的第三方网络平台必须取得保险业务资质。