北京美团运营|美团“月付”正式进军信用支付市场，能否弯道超车？

华夏时报（记者朱丹丹、单美琪北京报道

“本月消费，下月还款，0手续费”，你心动了吗？5月29日，经过半年多低调调试运营，美团“月付”功能终于正式上线。

据官网介绍，美团月付功能免息期最长可达38天，支持延期还款和分期还款，最多可分为12期还款。目前该功能可在美团美食、外卖、酒店、旅游、交通等多个消费场景使用。

其实，早在去年9月，美团就已经上线信用支付产品“付”，并进行灰度测试，今年1月还正式宣布将面向个人客户提供信用消费服务。同时，由于订单支付页面可以查看与蚂蚁花呗类似的美团月付，也被业内视为可以与花呗一较高下的信用支付产品。

记者注意到，美团月付产品负责人也表示，试运行期间，月付不仅验证了信用支付对美团主营业务的价值，也进一步验证了信用支付在小额、高频交易场景的广阔前景和下沉市场的可拓展空间。

用户订单平均增幅超20%

美团“月付”功能正式上线后，“小额信用支付产品能有效提升用户消费欲望”的说法得到进一步验证。

记者发现，这款产品虽然宣传立足于信用支付市场，但并没有类似“信用积分”的门槛。官网介绍，年满18周岁、完成实名认证的美团活跃用户，打开美团APP，在首页搜索“美团月付”即可申请开通。

开通后，用户在美团APP消费时，可使用美团月付提供的信用额度完成支付，次月8日再偿还余额，最长免息期为38天。按时还款平台不收取任何费用。同时，美团月付支持账单延期还款和账单分期还款，最高可分12期。

至于消费者关心的，与蚂蚁花呗相比，哪款性价比更高呢？

据美团统计，以某上班族为例，每月订20份外卖、3次餐厅就餐，当月餐饮总支出800元，美团支付仅需23秒，节省62.05元；而蚂蚁花呗则需368秒，节省5.42元。这其中还包括美团支付套餐福利、满减优惠、点餐立减等。

面对如此巨大的差距，有分析人士客观指出，在上述算法中，普通上班族很难实现这样的消费场景。而且美团支付给出的优惠包含了大量优惠券和现金券，因此美团支付算出的省钱效果能否实现还很难说。

此外，在正式上线前，美团月付花了近一年的时间进行试运营和产品迭代。试运营期间，美团月付能有效提升美团支付订单转化率。数据显示，美团月付用户平均订单量增长超过20%，平均交易金额增长超过15%。同时，用户使用月付的意愿也在提升。跟踪数据显示，用户开通美团月付半年后，月付在个人消费金额中的占比较开通首月平均可提升60%以上。

美团悦富的贷款出资机构主要包括美团旗下的重庆三快小额贷款公司，以及亿联银行等合作出资机构。天眼查显示，早在4月份，美团关联公司北京三快科技有限公司就申请注册了“美团悦富；F”商标，国际分类为36-金融资产管理。目前该商标状态为“等待实质审查”。

或将促进支付业务的发展

据美团官方统计，目前美团支付的用户中，超过一半为90后，同时，越来越多的年轻用户开始习惯将美团月付设置为首选支付方式。

至于每月自动还款方式，一旦选择，就必须将银行卡与美团支付绑定，不能再使用支付宝、微信支付等其他还款方式，在提升便捷性的同时，也进一步培养了活跃用户。

对此，一位资深业内人士在接受记者采访时表示，“推出月付也是‘真心话大冒险’，相比于信贷领域，他们真正看好的是第三方支付市场。”这也让人想起美团月付产品负责人曾明确表态“希望给美团用户带来更顺畅的支付方式”。

近年来，信用消费市场开始呈现由大额、低频信用消费向小额、高频信用消费转变，并从一二线城市向三四五线城市渗透的趋势。

一方面，美团在下沉市场的用户基础较为扎实；另一方面，在信用支付领域，巨头们都有不少明星产品，其中蚂蚁金服和京东数科布局较早，旗下产品有蚂蚁花呗、京东白条，以及后来者微信分付。

该人士还表示，相较于前三家，美团月付的优势在于使用场景相对丰富，尤其在本地生活领域。但在信用支付赛道，美团若想弯道超车，还要看其未来的综合运营和业务拓展。

5月25日，美团发布2020年一季度财报显示，受疫情影响，美团一季度营收、净利润数据指标双双受挫，营收167.5亿元，同比下降12.6%，环比下降40.5%。

其中，餐饮外卖业务方面，美团营收为95亿元，同比下降11.4%，主要由于疫情期间交易用户购买频次下降，导致订单量同比下降17.3%；经营亏损为7090万元；交易金额为715亿元，同比下降5.4%；日均交易笔数为1510万笔，同比下降18.2%。

如今，美团已拥有网络支付、网络小贷、保险经纪、商业保理、私人银行等多张金融牌照，未来在金融业务上的布局将越来越多元化。对于美团而言，月付的推出也有望带动餐饮外卖业务乃至支付相关业务的发展。